Banken bearbeiten täglich Unmengen an Interbank-Gebührenforderungen – für OUR- und NON-STP-Zahlungen, Nachforschungen und neue Schemata wie SWIFT GO. PINQ behält beide Richtungen vollständig im Blick: automatisierter Abgleich, präzise Abrechnung, lückenlose Transparenz.
Im Auslandszahlungsverkehr führen unterschiedliche Entgeltregeln (OUR, SHA, BEN) oft zu manuellem Prüfaufwand. PINQ Charges automatisiert die Validierung und Abrechnung dieser Forderungen über alle Kanäle (MTn90/91 und camt.105/106).
| Typ | Richtung / Kontext | Nachricht Alt → Neu | Funktion in PINQ |
|---|---|---|---|
EINGEHEND | Incoming Payment | MTn90 / camt.105 | Ausgehende Forderung: Automatische Erstellung an den Sender. |
AUSGEHEND | Outgoing Payment | MTn91 / camt.106 | Eingehende Forderung: Validierung gegen eigene Gebührentabellen. |
OUR-CLAIM | Drittbank-Gebühren | MTn91 / camt.106 | Rückforderung von Gebühren nach einer OUR-Zahlung. |
NON-STP | Reparatur-Kosten | Einzel / Sammel | Abrechnung für Zahlungen, die manuell nachbearbeitet werden mussten. |
INVESTIGATION | E&I-Aufwand | MTn96 / pacs.009 | Geltendmachung von Bearbeitungsgebühren aus Nachfragen. |
ZAHLUNG | Begleichung | MT202 / pacs.009 | Automatische Auslösung der Zahlung oder begründete Ablehnung. |
PINQ Charges automatisiert den gesamten Bank-zu-Bank-Gebührenprozess von der Forderungsprüfung bis zur Buchungsanweisung – und schafft erstmals die Möglichkeit, Forderungen und zugehörige Zahlungen in der notwendigen Detailtiefe zu prüfen und abzugleichen.
Jede eingehende Charge wird gegen die Ursprungszahlung geprüft: Betrag, Anzahl der Transaktionen, Gebührentyp und Gültigkeit des zugrunde liegenden Vorgangs – einschließlich SWIFT GO-Bedingungen.
Ausgehende Gebührenanfragen werden in standardisierter Form erstellt – als Einzel- oder monatliche Sammelrechnung pro Counterparty und Gebührentyp, mit automatischen Erinnerungen.
PINQ stellt sicher, dass die individuell mit jedem Korrespondenzpartner vereinbarten Geschäftsbedingungen für eingehende wie ausgehende Forderungen automatisch eingehalten und überwacht werden.
Eingehende Forderungen werden vollautomatisch mit bereits beglichenen oder bezahlten Positionen abgeglichen. Duplikatforderungen werden erkannt und herausgefiltert.
Bei Abweichungen zwischen eigener Berechnung und der des Counterpartys greift ein dokumentiertes Klärungsverfahren – vollständig nachvollziehbar für Compliance und Audit.
Flexible Berichte ermöglichen die Überwachung von Größe und Qualität aller gesendeten und empfangenen Forderungen – als Grundlage für Relationship-Management und Konditionsverhandlungen.
Neben dem Interbank-Charges-Modul integriert PINQ ein vollständiges Billing-System für bankbezogene Dienstleistungen. Kontoführungsgebühren, Transaktionsgebühren und Onboarding-Kosten werden dabei in einem einzigen, durchgängigen Prozess erfasst, bewertet und abgerechnet – ohne Systembrüche und ohne manuelle Zwischenschritte.
Tracking → Monitoring → Pricing → Invoicing → Reporting
Der Prozess folgt einem vollständig automatisierten Kreislauf, der manuelle Zwischenschritte überflüssig macht:
Neue Servicetypen lassen sich schnell und ohne Programmieraufwand einführen. Flexible Preisstrukturen inkl. individueller Konditionen pro Kunde und Fee-Waiver-Regelungen sind frei konfigurierbar. So entsteht im Backoffice ein aktiver Umsatzhebel statt eines Kostenfaktors.
Vereinfachter Gebührenprozess | Automatisierung ersetzt manuelle Prüf- und Abstimmschritte. Hohe Effizienz, minimiertes operatives Risiko, deutlich weniger Bearbeitungsaufwand im Backoffice. |
|---|---|
Lückenlose Transparenz | Vollständiger Überblick über ein- und ausgehende Charges, präzise Buchungsanweisungen und MIS-Reporting – für Controlling, Compliance und das Relationship-Management. |
Regulatorische Aktualität | SWIFT GO, neue camt.105/106-Releases und weitere Marktänderungen werden von syracom rechtzeitig eingespielt – Ihr Institut bleibt stets compliant ohne Eigenaufwand. |
Umsatzgenerierung im Backoffice | Durch präzisen Forderungsabgleich und vollständige Abrechnung aller berechtigten Charges werden Ertragsquellen gesichert, die manuell oft unentdeckt bleiben. |
Flexibles Relationship-Management | Konditionsänderungen mit Korrespondenzpartnern lassen sich schnell und ohne manuelle Anpassungen umsetzen – PINQ berücksichtigt die aktualisierten Konditionen sofort bei der nächsten Abrechnung. |
Kosteneinsparung & Kundenservice | Schnellere Abwicklung, weniger Rückfragen, transparentere Kontoauszüge – Kunden profitieren von einer spürbar besseren Erfahrung, das Institut von reduzierten Bearbeitungskosten. |
Erfahren Sie in einem persönlichen Gespräch, wie PINQ Charges & Billing Ihre Interbank-Gebührenprozesse automatisiert und Umsatzpotenziale im Backoffice sichtbar macht.
Marc Claas
Product Manager PINQ
Marc Claas
Product Manager PINQ