Über 90 % aller Zahlungen laufen heute automatisiert und fehlerfrei ab. Doch die verbleibenden Ausnahmefälle – Reklamationen, Rückrufe, Statusanfragen – binden unverhältnismäßig viele Ressourcen. PINQ E&I löst genau das: vollautomatisch, rund um die Uhr, für jeden Nachfragetyp.
Der internationale Zahlungsverkehr wächst rasant: Täglich werden mittlerweile rund 53 Millionen SWIFT-Nachrichten ausgetauscht. Und obwohl über 90 % der Transaktionsprozesse heute vollautomatisiert und korrekt ablaufen, führen gemäß SWIFT-Umfragen bis zu 5 % aller Zahlungsanweisungen zu Nachfragen oder Reklamationen. Bei diesem Volumen bedeutet das täglich hunderttausende Ausnahmefälle – die ohne Automatisierung manuell bearbeitet werden müssen.
Das Ergebnis: Die Klärung eines einzelnen Falls dauert im Schnitt noch immer 5 bis 10 Tage, obwohl die zugehörige Zahlung längst abgewickelt ist – ein strukturelles Missverhältnis, das Ressourcen bindet, Kunden frustriert und regulatorischen Druck erzeugt.
Hinzu kommt: Mit der SWIFT-Pflichtmigration auf ISO 20022 fallen die bisherigen freien MT-Nachrichten (MTn95, MTn96, MTn99) für E&I ab November 2027 vollständig weg. Institute, die nicht rechtzeitig vorbereitet sind, haben dann kein funktionsfähiges Nachfragesystem mehr.
Nachfrageannahme und Backoffice arbeiten nicht synchron – Medienbrüche erzeugen Doppelarbeit und Fehler.
Ohne Automatisierung skaliert der manuelle Aufwand linear mit dem Transaktionsvolumen.
Lange Klärungszeiten und fehlender Transparenz beschädigen das Kundenerlebnis – besonders bei Instant Payments.
camt.110/111 werden Pflicht. MT-Formate für E&I laufen aus. Frühzeitige Migration zahlt sich aus.
PINQ E&I deckt sämtliche Fälle ab, die im internationalen und europäischen Zahlungsverkehr auftreten – von einfachen Statusanfragen bis zu komplexen Compliance-Sachverhalten.
Rückrufanfragen für Zahlungen in der Kette – über Stop & Recall (camt.056) direkt via SWIFT Case Manager, mit automatischer Statusrückmeldung.
Anfragen bei ausgebliebener Gutschrift – automatische Suche im Payment Hub und Abgleich mit dem SWIFT Tracker.
Zahlungen ohne automatische Kontozuordnung – smarte Weiterleitung direkt zum Debitorenagenten, ohne Umwege über Zwischenstellen.
Strukturierte Statusabfragen zu laufenden oder abgeschlossenen Zahlungen – vollständig in camt.110/111 oder MT-Format.
FATF-Meldungen, PSD-Compliance und Embargo-Prüfungen direkt in PINQ – optional mit Anbindung an externe Screening-Systeme.
Vollständige Abbildung von SEPA Credit Transfer- und SEPA Instant-Nachfrageprozessen inkl. EPC-konformer Fristen.
Die Transformation von klassischen MT-Nachrichten hin zu strukturierten ISO 20022 MX-Formaten erfordert mehr als nur eine reine Konvertierung. PINQ E&I fungiert als intelligente Schaltzentrale, die die Komplexität der verschiedenen Standards (MT, MX, API) abstrahiert und manuelle Prozesse in automatisierte Workflows überführt.
Automatische Klassifizierung aller Eingangskanäle | MT, ISO 20022 MX, E-Mail und API-Eingaben werden empfangen und dem richtigen Case-Typ zugeordnet – inklusive Freitextscan bei unstrukturierten Nachrichten. |
|---|---|
Regelbasiertes Routing & automatischer Case-Abschluss | Geschäftsregeln steuern Priorisierung, Teamzuweisung und Eskalationspfade. Routinefälle werden vollständig automatisch abgeschlossen – ohne manuelle Eingriffe. |
Interaktion mit SWIFT Case Manager & gpi Tracker | Direkte Anbindung an den SWIFT Case Orchestrator und gpi Tracker – für vollständige Statustransparenz über alle Zahlungsstationen hinweg in Echtzeit. |
Template-gesteuerte Antworten & automatische Erinnerungen | Antwortvorlagen mit automatischer Ersetzung von Referenzen, Beträgen und Valutas. Ausbleibende Gegenantworten werden eskaliert und automatisch erinnert. |
Elektronische Akte & vollständige Fallhistorie | Jeder Case erhält eine revisionssichere elektronische Akte mit lückenlosem Nachrichtenverlauf, Bearbeitungsprotokoll und Statushistorie. |
Einfache UI für Filialen, Vollumfang für BackOffice | Filialmitarbeiter initiieren Cases und beantworten Rückfragen über eine stark vereinfachte Oberfläche. BackOffice-Teams arbeiten mit vollem Funktionsumfang und konfigurierbaren Worklists. |
Funktion | Alt (Legacy MT) | Neu (ISO 20022 MX) | Status / Deadline |
Anfrage (Request) | MT195 / MT196 | camt.110 | Produktiv (PINQ) |
Antwort (Response) | MT199 (Free Format) | camt.111 | Produktiv (PINQ) |
Rückruf (Recall) | MT192 / MT199 | camt.056 | Pflicht ab Nov. 2026 |
Klärung (Resolution) | MT196 / MT199 | camt.029 | Pflicht ab Nov. 2026 |
Auslaufphase | Alle n95/n96/n99 | - | Ende Nov. 2027 |
Die professionelle Nanoversiegelung für das Auto bietet dauerhaften Schutz aus einer Hand für Ihr Fahrzeug. Alle Schritte werden von einem erfahrenen Team übernommen, zum Einsatz kommen nur hochwertige und erprobte Produkte. Die Nanoversiegelung für Autolack läuft wie folgt ab:
Automatisierte Bearbeitung ersetzt manuellen Aufwand. Weniger FTE-Bindung, kürzere Klärungszeiten, keine Verzögerungskosten durch liegengebliebene Cases.
Kunden erhalten schnellere, qualitativ hochwertigere Antworten. Compliance-Teams sehen lückenlose Audit-Trails. Der Prozess ist durchgängig nachvollziehbar.
SWIFTNet E&I, PSD, SEPA Investigations – und bereits heute camt.110/111 im produktiven Einsatz. Keine Last-Minute-Migration kurz vor November 2027.
Erfahren Sie in einem persönlichen Gespräch, wie PINQ E&I Ihre Reklamationsprozesse transformiert und Ihr Institut auf November 2027 vorbereitet.
Marc Claas
Product Manager PINQ
Marc Claas
Product Manager PINQ