Über 90 % aller Zahlungen laufen heute automatisiert und fehlerfrei ab. Doch die verbleibenden Ausnahmefälle – Reklamationen, Rückrufe, Statusanfragen – binden unverhältnismäßig viele Ressourcen. PINQ E&I löst genau das: vollautomatisch, rund um die Uhr, für jeden Nachfragetyp.
Der internationale Zahlungsverkehr wächst rasant: Täglich werden mittlerweile rund 53 Millionen SWIFT-Nachrichten ausgetauscht. Und obwohl über 90 % der Transaktionsprozesse heute vollautomatisiert und korrekt ablaufen, führen gemäß SWIFT-Umfragen bis zu 5 % aller Zahlungsanweisungen zu Nachfragen oder Reklamationen. Bei diesem Volumen bedeutet das täglich hunderttausende Ausnahmefälle – die ohne Automatisierung manuell bearbeitet werden müssen.
Das Ergebnis: Die Klärung eines einzelnen Falls dauert im Schnitt noch immer 5 bis 10 Tage, obwohl die zugehörige Zahlung längst abgewickelt ist – ein strukturelles Missverhältnis, das Ressourcen bindet, Kunden frustriert und regulatorischen Druck erzeugt.
Hinzu kommt: Mit der SWIFT-Pflichtmigration auf ISO 20022 fallen die bisherigen freien MT-Nachrichten (MTn95, MTn96, MTn99) für E&I ab November 2027 vollständig weg. Institute, die nicht rechtzeitig vorbereitet sind, haben dann kein funktionsfähiges Nachfragesystem mehr.
Nachfrageannahme und Backoffice arbeiten nicht synchron – Medienbrüche erzeugen Doppelarbeit und Fehler.
Ohne Automatisierung skaliert der manuelle Aufwand linear mit dem Transaktionsvolumen.
Lange Klärungszeiten und fehlender Transparenz beschädigen das Kundenerlebnis – besonders bei Instant Payments.
camt.110/111 werden Pflicht. MT-Formate für E&I laufen aus. Frühzeitige Migration zahlt sich aus.
PINQ E&I deckt sämtliche Fälle ab, die im internationalen und europäischen Zahlungsverkehr auftreten – von einfachen Statusanfragen bis zu komplexen Compliance-Sachverhalten.
Rückrufanfragen für Zahlungen in der Kette – über Stop & Recall (camt.056) direkt via SWIFT Case Manager, mit automatischer Statusrückmeldung.
Anfragen bei ausgebliebener Gutschrift – automatische Suche im Payment Hub und Abgleich mit dem SWIFT Tracker.
Zahlungen ohne automatische Kontozuordnung – smarte Weiterleitung direkt zum Debitorenagenten, ohne Umwege über Zwischenstellen.
Strukturierte Statusabfragen zu laufenden oder abgeschlossenen Zahlungen – vollständig in camt.110/111 oder MT-Format.
FATF-Meldungen, PSD-Compliance und Embargo-Prüfungen direkt in PINQ – optional mit Anbindung an externe Screening-Systeme.
Vollständige Abbildung von SEPA Credit Transfer- und SEPA Instant-Nachfrageprozessen inkl. EPC-konformer Fristen.
Die Transformation von klassischen MT-Nachrichten hin zu strukturierten ISO 20022 MX-Formaten erfordert mehr als nur eine reine Konvertierung. PINQ E&I fungiert als intelligente Schaltzentrale, die die Komplexität der verschiedenen Standards (MT, MX, API) abstrahiert und manuelle Prozesse in automatisierte Workflows überführt.
Automatische Klassifizierung aller Eingangskanäle | MT, ISO 20022 MX, E-Mail und API-Eingaben werden empfangen und dem richtigen Case-Typ zugeordnet – inklusive Freitextscan bei unstrukturierten Nachrichten. |
|---|---|
Regelbasiertes Routing & automatischer Case-Abschluss | Geschäftsregeln steuern Priorisierung, Teamzuweisung und Eskalationspfade. Routinefälle werden vollständig automatisch abgeschlossen – ohne manuelle Eingriffe. |
Interaktion mit SWIFT Case Manager & gpi Tracker | Direkte Anbindung an den SWIFT Case Orchestrator und gpi Tracker – für vollständige Statustransparenz über alle Zahlungsstationen hinweg in Echtzeit. |
Template-gesteuerte Antworten & automatische Erinnerungen | Antwortvorlagen mit automatischer Ersetzung von Referenzen, Beträgen und Valutas. Ausbleibende Gegenantworten werden eskaliert und automatisch erinnert. |
Elektronische Akte & vollständige Fallhistorie | Jeder Case erhält eine revisionssichere elektronische Akte mit lückenlosem Nachrichtenverlauf, Bearbeitungsprotokoll und Statushistorie. |
Einfache UI für Filialen, Vollumfang für BackOffice | Filialmitarbeiter initiieren Cases und beantworten Rückfragen über eine stark vereinfachte Oberfläche. BackOffice-Teams arbeiten mit vollem Funktionsumfang und konfigurierbaren Worklists. |
Funktion | Alt (Legacy MT) | Neu (ISO 20022 MX) | Status / Deadline |
Anfrage (Request) | MT195 / MT196 | camt.110 | Produktiv (PINQ) |
Antwort (Response) | MT199 (Free Format) | camt.111 | Produktiv (PINQ) |
Rückruf (Recall) | MT192 / MT199 | camt.056 | Pflicht ab Nov. 2026 |
Klärung (Resolution) | MT196 / MT199 | camt.029 | Pflicht ab Nov. 2026 |
Auslaufphase | Alle n95/n96/n99 | - | Ende Nov. 2027 |
Automatisierte Bearbeitung ersetzt manuellen Aufwand. Weniger FTE-Bindung, kürzere Klärungszeiten, keine Verzögerungskosten durch liegengebliebene Cases.
Kunden erhalten schnellere, qualitativ hochwertigere Antworten. Compliance-Teams sehen lückenlose Audit-Trails. Der Prozess ist durchgängig nachvollziehbar.
SWIFTNet E&I, PSD, SEPA Investigations – und bereits heute camt.110/111 im produktiven Einsatz. Keine Last-Minute-Migration kurz vor November 2027.
Erfahren Sie in einem persönlichen Gespräch, wie PINQ E&I Ihre Reklamationsprozesse transformiert und Ihr Institut auf November 2027 vorbereitet.
Marc Claas
Product Manager PINQ
Marc Claas
Product Manager PINQ